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房贷基准利率下调5个基点,这有没有成为新一轮房产松绑的可能?
此次房贷基准利率下调已经充分说明松绑房地产的意图,那说好的住房不炒呢?我觉得应该全面审视房地产金融在整个经济中的定位,才能对未来房地产作出清晰的预判。
一是,房地产金融对推动城镇化进程起到了关键性作用。改革开放41年中国走过了老牌资本主义国家上百年的城镇化进程,城镇化率达到近70%,其中房地产金融功不可没。地方***靠卖地收入支撑地方财政,居民部门靠加杠杆支撑房地产,金融部门靠房地产稳定获取高额利息。这种房地产金融运行模式已经成为中国经济高速增长的动能,如果对房地产金融踩下刹车,在新的经济动能没有形成的情况下,势必带来经济负增长,因此,今后较长时间房地产业仍会保持一定的增长。
二是,居民部门仍然有加杠杆的空间。目前居民部门负债率为53%,与发达国家70%相比仍然有加杠杆空间。从房地产库存情况来看,2015年以来一直在上升,许多地方已经出现供过于求的情况,房开企业负债率很高,而且外债陆续进入还债高峰,此时如果房地产刹车,房地产企业只能抛售库存,形成房价断崖式下跌,捅破房地产泡沫。最好的办法就是给居民部门加杠杆,房地产企业去库存减杠杆。
三是,由于经济下行和中央住房不炒的呼声,对房价看跌的预期日渐强烈,房开企业拿地大幅减少,这对地方财政收入是个严重打击,减税降费、经济下行本已让地方财政捉襟见肘,再失去卖地收入更是雪上加霜,尽管中央财政下放消费税,但地方财政收入仍然入不溥出,如果房地产停摆,占地方财政收入三分二的税费减收,势必会动摇执政根基,因此,在没有解决地方财政收入来源的情况下,不会断然舍弃房地产。
四是,当前经济仍然在下行通道中滑行,工业经理人***购指数仍在荣枯线以下,PPl持续下降,通缩迹像明显,虽然釆取了财政政策和货币政策逆周期调节,但起色不大。财政货币政策的空间越来越狭窄,在全球经济衰退和产业链重组的背景下,冒然对房地产刹车,无异于自断生路,毕竟房地产业关联的上下游产业链有280多个,牵一发而动全身。
综上,房贷基准利率下调5个基点,说明已经开始松绑房地产,但房地产金融对经济的危害并没有因此而消解,房地产金融的挤出效应与房地产泡沫将是危机的引信。鉴于目前严峻的经济形势,对房地产金融模式的调整又将是一个漫长的过程。
地产调控松动想多了,LPR利率调整跟地产调控松动没有半毛钱关系,但会影响到市场对地产价格的判断。
新一轮“***市场报价利率(LPR)”出炉:房贷利率也降息了5个基点——5年期以上的LPR利率从上次的4.85%降低5个基点,最新报价是4.80%。
按照一般观点,利率越低,资产价格越高,地产也是一种资产,价格也就会出现上涨的概率,但是地产价格影响因素绝对不是单一利率,而是与地产政策有关,何况LPR利率下行,也不一定就能传导到按揭***利率。
LPR改革初衷不是降低按揭***利率,根据央行说法,此次改革完善LPR形成机制,重点在于深化利率市场化改革,并运用改革的办法推动降低实体经济的融资成本,因此想当然的推导出LPR利率下行,房贷利率就下行可能有点粗暴。
就LPR推出以后,按揭***利率变化,央行官员说过,“但是有一点是肯定的,房贷的利率不下降。”缘何房贷利率不下降,就在于房价已经很高了,妨碍了科技创新和科技转型,影响了居民生活质量提高。因此要秉承“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位不改变。
目前按揭***利率是***用LPR利率加点的方式来完成,加点多少要看银行负债端资金成本降不降和地产调控政策松不松动,现在是有部分地方明着暗着想放宽地产调控,但最后都因为高层地产调控政策没有变动而夭折。
因此LPR利率下行,银行可以提升加点的方式保持按揭***利率不变,毕竟银行也需要为自己利益考虑,基准利率不动,银行负债端成本难以下降,支持实体经济已经让渡部分利益,地产属于调控范畴,可能不愿意让渡部分利益,以此保证银行利润增长稳定。
五年期以上LPR利率下降,不是地产调控的放松,只是一种常规的操作,只要银行按揭***利率同步跟随下降,才能证明地产***政策微调,也不代表地产调控政策的松动,地产调控政策主要是限购限价。
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